ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЕ САМОЗАПРЕТОМ НА ВЫДАЧУ КРЕДИТОВ

С 01 марта 2025 г. у граждан появилась возможность установить самозапрет на выдачу кредитов.

Цель установки такого самозапрета состоит в том, чтобы не допустить возникновение ситуации, при которой злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют на него кредит и получают деньги.

Самозапрет может быть полным или частичным (например, только на дистанционное оофрмление кредита и/или на получение займа только в микрофинансовых организациях); впрочем, даже полный самозапрет распространяется далеко не на все кредиты. Так, согласно информации с сайта Центрального банка РФ, самозапрет устанавливается только на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия. Именно поэтому его действие невозможно распространить на ипотеку, автокредит под залог машины и основной образовательный кредит, где риски мошенничества минимальны.

Установка и снятие самозапрета осуществляются через портал Госуслуг путем заполнения соответствующего заявления. Услуга является бесплатной, так что воспользоваться ею можно неограниченное количество раз.

Наличие действующего кредита не препятствует установлению самозапрета, досрочно погашать его не требуется.

Не прошло и месяца, как предприимчивые граждане начали злоупотреблять самозапретом, сразу после оформления услуги обращаясь в банки и МФО для оформления займов, чтобы потом, как только самозапрет вступит в силу, не отдавать полученные ими денежные средства (напомним, что в случае заключения физическим лицом кредитного договора в период действия самозапрета у него не возникает обязанность по возврату суммы займа). Информация о том, что человек оформил самозапрет, появляется в бюро кредитных историй только на следующий день после подачи заявления – как следствие, возникает временной лаг в 1 день, которым некоторые граждане рассчитывают воспользоваться, полагая, что в этом случае им не придется ничего возвращать.

Тем не менее, закон в подобной ситуации встает на сторону банков и микрофинансовых организаций. В случае, если гражданин оформляет заем в период, когда в бюро кредитных историй отсутствовала информация об установленном им самозапрете, возвращать его нужно в обычном режиме – по графику и с выплатой процентов.

После появления в бюро кредитных историй информации об установленном самозапрете кредитные организации автоматически отказывают в выдаче заемных денежных средств, попутно разъясняя порядок снятия самозапрета для дальнейшего оформления кредитного договора.

При этом граждане, пытавшиеся обманным путем заполучить денежные средства, нередко попадают в банковские базы данных как лица, склонные к мошенничеству.

Можно ли в такой ситуации говорить о потребительском экстремизме? Думается, что нет, так как, обращаясь в банки и МФО после того, как информация об установлении самозапрета попала в кредитную историю, заемщик сразу же получает отказ, поскольку проверка наличия в отношении него установленного самозапрета является обязательным этапом, без которого ни одна кредитная организация не выдает заем. После первого же отказа гражданин видит, что обмануть систему не так просто, как ему казалось ранее, и прекращает дальнейшие попытки мошенничества.

Если в первые дни после появления механизма самозапрета попыток обойти закон было немало, то сейчас, спустя более месяца, ситуация изменилась в лучшую сторону: граждане осознали, что кредитные организации не позволяют им злоупотребить самозапретом, и в большинстве своем прекратили попытки получения обманным путем заемных средств.

Таким образом, установление самозапрета на выдачу кредитов – это действенная мера, которая позволяет защитить себя от действий мошенников и при этом не имеет ощутимых минусов. Снятие самозапрета, конечно, происходит не мгновенно, а лишь спустя двое суток после подачи соответствующего заявления, так что даже при всем своем желании быстро оформить кредит не выйдет, но… стоит ли из-за этого отказываться от установления самозапрета?