95% Успешных дел
Разумные цены
Комплексный подход
20 лет опыта

ПОПУЛЯРНЫЕ СХЕМЫ МОШЕННИЧЕСТВА

Телефонное мошенничество в последние года приобрело глобальные масштабы. Граждан буквально атакуют звонками «сотрудники банков», которые сообщают о подозрительных перемещениях средств по счету. Целью таких звонков является желание завладеть денежными средствами жертвы.

Впрочем, подобные телефонные звонки уже не так сильно удивляют и пугают граждан, как раньше – поэтому мошенники разрабатывают новые схемы мошенничества.

Напомним, что мошенничество является уголовно наказуемым деянием и представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Рассмотрим наиболее популярные схемы мошенничества, распространенные в 2021 году.

Взлом почты контрагента для отправки счета.

Для выставления счета во время переговоров с контрагентом часто применяется такой способ взаимодействия, как переписка по электронной почте. Контрагент формирует и выставляет счет, используя электронные средства связи. Такой подход ускоряет и упрощает переговоры, а также облегчает осуществление «технических» действий, связанных с согласованием сделки (направление оферты, акцепта, изменение условий заключаемого договора и т.д.). Этим пользуются мошенники, чтобы реализовать свой преступный умысел. Так, они взламывают электронные почтовые ящики и в нужный момент направляют счета на оплату со своими реквизитами. Взлом почты для специалиста в наше время не составляет большого труда, поскольку мы не привыкли воспринимать её как что-то важное и способное причинить вред – следовательно, мало кто устанавливает на свой электронный ящик действительно сложный пароль, что и позволяет взломать его путём простого перебора символов.

Кроме того, пароли, установленные пользователем на разных ресурсах, нередко совпадают, и взлом его страницы в социальной сети может привести к потере доступа не только ко всем остальным аккаунтам, но и к его почте. Наконец, мошенники порой прибегают к использованию вредоносных программ, с помощью которых получают необходимые им сведения, включая адрес электронного ящика и пароль для входа.

Перечисленные выше действия направлены на получение мошенником доступа к почтовому ящику контрагента. Как правило, адресат не перепроверяет реквизиты контрагента, если письмо пришло со знакомого адреса, что приводит к переводу денежных средств на счета мошенников.

Чтобы не стать жертвой мошеннических схем, необходимо каждый раз проверять банковские реквизиты. Расчет преступников заключается в том, что человек не будет перепроверять данные счёта на оплату, поступившего со знакомого адреса электронной почты постоянного контрагента (большинство лиц сверяет лишь сумму, не более).

Регистрация лица с названием, идентичным названию одного из контрагентов.

Подобные фирмы на практике называют «зеркальными», поскольку целью их регистрации является создание зеркального отображения существующего контрагента, чтобы получить доверие со стороны жертвы.

Так, мошенники отправляют от лица одного из контрагентов в адрес другого поддельные счета на оплату. В них указывают уже знакомое наименование контрагента, ИНН настоящего контрагента, и номер банковского счёта «зеркальной» фирмы.

Несмотря на то, что ИНН контрагента отличается от ИНН «зеркальной» фирмы, законодательство допускает зачисление платежа по двум верным реквизитам – в рассматриваемом случае такими реквизитами являются наименование «зеркальной» фирмы, полностью совпадающее с наименованием вашего настоящего контрагента, и номер счёта. Конечно, банки могут запросить уточнение платежа, но, как правило, они этого не делают, зачисляя платеж по двум верным реквизитам.

Кроме того, мошенники могут зарегистрировать электронный почтовый ящик с похожим на почту контрагента названием – нередко пользователи на это «покупаются»… а потом остаются без денег!

Чтобы избежать хищения денежных средств таким способом, необходимо внимательно проверять реквизиты счета и название электронного почтового ящика, а также заботиться о безопасности собственной электронной почты – особенно, если она используется для ведения бизнеса, переговоров и обмена платёжными документами.

Фишинг.

Мошенниками создаются сайты, имитирующие сайты известных в стране банков. Такие сайты называются фишинговыми. Целью их создания и использования является создание видимости знакомого сайта и получение реквизитов для входа (логин, пароль, одноразовые коды). При введении клиентом банка на фишинговом сайте необходимых для входа данных мошенники параллельно получают доступ к счёту и создают платёж. Тем временем, фишинговый сайт выдаёт ошибку и просит ввести ещё одну смс. Она приходит сразу. Клиент вбивает этот код. Следовательно, мошенники получают второй код и подписывают платёж.

Фишинговые сайты могут выдаваться по поисковому запросу в браузере. В связи с этим особое внимание следует обращать на следующие моменты:

наличие лишних полей ввода, которых раньше не было на сайте вашего банка (например – банковской карты);
отличный от привычного интерфейс ввода смс-кода;
нерабочие ссылки, кнопки, другие элементы интерфейса – например, кнопка для входа через Госуслуги, на которую нельзя нажать;
ошибки в дизайне (съехавшая вёрстка, орфографические ошибки, лишние кнопки и другие элементы);
предложение скачать и установить программу или плагин для браузера на свой компьютер, когда раньше этого не требовалось;
отсутствие сертификата безопасности на сайте.

Таким образом, количество схем мошенничества увеличивается с каждым днем. Как же не стать жертвой мошенников? Мы считаем, что для этого необходимо придерживаться ряда простых, но от этого не менее эффективных рекомендаций:

Обеспечивайте надежную защиту электронного почтового ящика (подберите сложный пароль, состоящий из букв, цифр и иных символов; подключите двухфакторную аутентификацию);
Проверяйте реквизиты контрагента прежде, чем перевести денежные средства на счет, либо связывайтесь с ним лично для уточнения действий;
Обращайте внимание на сайт банка, в котором вы обсуживаетесь, прежде, чем вводить регистрационные данные.

Если вы считаете, что в отношении вас совершены мошеннические действия, рекомендуем обратиться в правоохранительные органы, а также к грамотным юристам. При возникновении сомнений в законности положений подписываемого вами договора или действий контрагента наши адвокаты готовы провести анализ представленных документов и подготовить правовое заключение относительно законности совершаемой сделки.